إجابة موجزة
تأمين الشحن (تأمين البضائع) هو تأمين يغطي ما قد يلحق بالحمولة المنقولة من تلف وفقدان خلال الرحلة. وهو ضروري لأن مسؤولية الناقل القانونية محدودة بالكيلوغرام أو بالطرد، ولا تغطي في الغالب قيمة الحمولة. وفي التجارة الدولية تُبنى التغطية عادةً على شروط الشحن للمعهد (Institute Cargo Clauses) A أو B أو C.
ما الذي يحميه تأمين الشحن؟
يُعرَف تأمين الشحن في السوق أيضًا باسم تأمين البضائع أو تأمين الحمولة. ويغطي مخاطر التلف والفقدان والسرقة التي قد تلحق بالبضاعة المنقولة من مكان التحميل إلى مكان التسليم. والمؤمَّن عليه هو الحمولة وليس واسطة النقل. ولذلك يمكن تطبيقه على النقل البحري والجوي والبري والسككي جميعًا، وعلى النقل المتعدد الوسائط الذي يجمع بينها.
تُسعَّر الوثيقة بحسب قيمة الحمولة، ونقطتي بداية الرحلة ونهايتها، وطريقة النقل، والتغليف، ونوع التغطية. ويُحسب القسط عادةً بنسبة صغيرة من مبلغ التأمين. ولأن النسبة تتغير بحسب نوع الحمولة والمسار والتغطية، فإن ذكر رقم ثابت يكون مضلِّلًا.
لماذا لا تكفي مسؤولية الناقل؟
عند تلف الحمولة يخطر الناقل أولًا على البال. غير أن مسؤولية الناقل محدودة بالقانون، وهذا الحد يبقى في الغالب أقل بكثير من قيمة البضاعة.
| النقل | الأساس | أقصى مسؤولية للناقل |
|---|---|---|
| النقل البري الداخلي | قانون التجارة التركي، المادة 882 | 8.33 من حقوق السحب الخاصة لكل كيلوغرام من الوزن الإجمالي |
| البحري | قانون التجارة التركي، المادة 1186 | 666.67 من حقوق السحب الخاصة لكل طرد/وحدة أو 2 من حقوق السحب الخاصة لكل كيلوغرام (أيهما أعلى) |
| النقل البري الدولي | اتفاقية CMR | حد الاتفاقية نفسها لكل كيلوغرام |
| الجوي | اتفاقية مونتريال | حد لكل كيلوغرام؛ تراجعه منظمة الطيران المدني الدولي (ICAO) دوريًا |
حقوق السحب الخاصة (SDR) هي وحدة الحساب لدى صندوق النقد الدولي. ويُحسب ما يقابلها بالليرة التركية وفقًا لقانون التجارة التركي، بحسب القيمة التي يحددها البنك المركزي.
وترتبط هذه الحدود بالوزن وليس بالقيمة. مثال: قد تبلغ قيمة 500 كغ من المنتجات الإلكترونية مئات الآلاف من الليرات، لكن أقصى تعويض يمكن الحصول عليه من الناقل في النقل البري الداخلي يقتصر على 500 × 8.33 من حقوق السحب الخاصة. كما يمكن للناقل أن يتحلل من المسؤولية تمامًا في حالات مثل القوة القاهرة أو عيب التغليف. ويسدّ تأمين الشحن الفجوة بين الأمرين.
أنواع التغطية: شروط الشحن للمعهد A وB وC
في التجارة الدولية تُبنى التغطية في الغالب على شروط الشحن للمعهد (Institute Cargo Clauses) الصادرة عن سوق التأمين في لندن:
- الشرط A — تغطية واسعة. يغطي جميع المخاطر عدا ما تستثنيه الوثيقة صراحةً. وهو المناسب للمنتجات المصنّعة والآلات والإلكترونيات والمنسوجات والحمولات القابلة للكسر.
- الشرط B — تغطية متوسطة. يغطي المخاطر المذكورة: إضافة إلى الحوادث الكبرى الواردة في C، مثل الزلزال والصاعقة وسقوط البضاعة من سطح السفينة بفعل الأمواج ودخول المياه إلى السفينة.
- الشرط C — تغطية ضيقة. يغطي الحوادث الكبرى فقط مثل الحريق والانفجار والغرق والجنوح والتصادم والخسارة العامة (General Average). ولا يغطي البلل ولا الكسر ولا السرقة.
وتقع مخاطر الحرب والإضراب خارج هذه الشروط الثلاثة، وتُضاف بشروط مستقلة.
من يبرم التأمين بحسب Incoterms؟
من بين قواعد Incoterms 2020 الإحدى عشرة، قاعدتان فقط تلزمان البائع بالتأمين:
- CIF: يبرم البائع تأمينًا بتغطية الشرط C كحد أدنى.
- CIP: يبرم البائع تأمينًا بتغطية الشرط A كحد أدنى.
وفي القاعدتين يبلغ الحد الأدنى لمبلغ التأمين 110% من قيمة العقد. وفي القواعد التسع الأخرى لا يلتزم أحد بالتأمين. غير أن التأمين يكون في مصلحة الطرف الذي تنتقل إليه المخاطر. فالمستورد الذي يشتري بشرط FOB أو EXW ويتخلف عن إبرام التأمين بنفسه يكون قد نقل الحمولة طوال الرحلة دون تأمين.
وللتفصيل يمكنكم الاطلاع على دليل Incoterms 2020 وصفحة شرط التسليم CIF.
هل يمكن إبرام التأمين في الخارج؟
تنص المادة 15 من قانون التأمين رقم 5684 على القاعدة القاضية بأن يؤمّن المقيمون في تركيا مصالحهم في تركيا لدى شركات التأمين العاملة في تركيا. أما الفقرة الثانية من المادة نفسها فتعدّ تأمين الشحن للبضائع المصدَّرة والمستوردة من استثناءات هذه القاعدة. أي أن وثيقة CIF/CIP التي يبرمها البائع في الخارج صحيحة قانونًا. ومع ذلك ينبغي أن يؤخذ في الحسبان أن التعامل مع شركة تأمين أجنبية عند وقوع التلف قد تصاحبه صعوبات من حيث اللغة والمهل والخبير.
كيف يُحدَّد مبلغ التأمين؟
يُبنى مبلغ التأمين عادةً على أساس قيمة البضاعة + أجرة الشحن + هامش الربح المتوقع. والنسبة الشائعة في ممارسات السوق هي 110%، وهي نفسها الحد الأدنى في CIF/CIP. وإذا أُظهر المبلغ أقل من قيمته، يُطبَّق التأمين الناقص عند وقوع التلف ويُخفَّض التعويض بالنسبة نفسها. ولذلك ينبغي التحقق من تطابق القيمة الواردة في الفاتورة مع القيمة الواردة في الوثيقة.
وبالنسبة للشركات كثيرة الشحنات، يُستخدم بدل وثيقة مستقلة لكل حمولة وثيقة اشتراك (مفتوحة) تشمل جميع الشحنات في فترة محددة. وتبدأ التغطية كلما جرى الإبلاغ عن شحنة.
ماذا تفعل عند وقوع التلف؟
- الفحص عند التسليم. إذا وُجد في التغليف سحق أو بلل أو مشكلة في الختم، تُكتب تحفظات على مستند التسليم (“استُلمت تالفة”).
- التوثيق. تُلتقط الصور، ولا يُتخلَّص من الحمولة ولا تُصلَح.
- الإبلاغ. يُرسَل إخطار كتابي إلى الناقل ويُبلَّغ شركة التأمين أو الوكيل في اليوم نفسه. فالمهل القانونية ومهل الوثيقة قصيرة.
- الخبير. تُنتظر معاينة الخبير الذي تعيّنه شركة التأمين.
- الملف. تُجمع الفاتورة وقائمة التعبئة ومستند النقل (بوليصة الشحن أو CMR أو AWB) والوثيقة ومحضر التلف.
وبعد أن تدفع شركة التأمين التعويض، تُمارس حق الرجوع على الناقل؛ أي تطالبه بالجزء الذي يكون مسؤولًا عنه.
الأخطاء الشائعة
- اعتبار التأمين في شراء CIF تغطية كاملة. الحد الأدنى للتغطية في CIF هو الشرط C؛ وهو لا يغطي البلل ولا الكسر.
- التصريح بقيمة ناقصة. ينخفض القسط، لكن التعويض عند التلف ينخفض بالنسبة نفسها.
- عدم كتابة تحفظات عند التسليم. إثبات التلف لاحقًا يصعب إذا كُتب على المستند “استُلمت سليمة”.
- إهمال التغليف. التلف الناجم عن تغليف غير كافٍ مستثنى في معظم الوثائق.
- نسيان مدة البقاء في المستودع. قد تنتهي تغطية الوثيقة إذا انتظرت الحمولة في مكان التسليم أكثر من مدة معينة؛ وإذا كان متوقعًا انتظار طويل ينبغي تمديد المدة.
التشريعات المرجعية
- قانون التجارة التركي رقم 6102، المادة 882 (حد المسؤولية في النقل البري) والمادة 1186 (حد المسؤولية في النقل البحري)
- قانون التأمين رقم 5684، المادة 15 (التأمينات التي يجوز إبرامها في الخارج)
- النصوص: mevzuat.gov.tr
هذه الصفحة للمعلومات العامة وليست استشارة قانونية. تتغيّر اللوائح؛ يُرجى التأكد من الوضع الحالي قبل التصرف.