Réponse courte
L'assurance transport de marchandises (assurance cargo) garantit les dommages et les pertes que la cargaison peut subir pendant le voyage. Elle est nécessaire, car la responsabilité légale du transporteur est limitée par kilogramme ou par colis et ne couvre le plus souvent pas la valeur de la marchandise. Dans le commerce international, la garantie est généralement souscrite sous les clauses Institute Cargo Clauses A, B ou C.
Que protège l’assurance transport ?
L’assurance transport est aussi appelée assurance cargo ou assurance des marchandises transportées. Elle couvre les risques de dommage, de perte et de vol que la marchandise peut subir du lieu de chargement jusqu’au lieu de livraison. Ce qui est assuré n’est pas le véhicule, mais la cargaison. Elle peut donc s’appliquer à tous les transports maritimes, aériens, routiers et ferroviaires, ainsi qu’aux transports multimodaux qui les combinent.
La police est tarifée en fonction de la valeur de la cargaison, du point de départ et d’arrivée du voyage, du mode de transport, de l’emballage et du type de garantie. La prime est généralement calculée à partir de la valeur assurée, selon un faible pourcentage. Ce taux variant selon la nature de la cargaison, l’itinéraire et la garantie, donner un chiffre fixe serait trompeur.
Pourquoi la responsabilité du transporteur ne suffit-elle pas ?
Lorsque la marchandise est endommagée, c’est d’abord au transporteur que l’on pense. Pourtant, la responsabilité du transporteur est limitée par la loi, et cette limite reste le plus souvent très inférieure à la valeur de la marchandise.
| Transport | Fondement | Responsabilité maximale du transporteur |
|---|---|---|
| Routier intérieur | Code de commerce turc, art. 882 | 8,33 droits de tirage spéciaux (DTS) par kilogramme de poids brut |
| Maritime | Code de commerce turc, art. 1186 | 666,67 DTS par colis/unité ou 2 DTS par kilogramme (le montant le plus élevé) |
| Routier international | Convention CMR | Limite par kilogramme propre à la convention |
| Aérien | Convention de Montréal | Limite par kilogramme ; révisée périodiquement par l’OACI |
Le droit de tirage spécial (DTS, en anglais SDR) est l’unité de compte du Fonds monétaire international. Sa contre-valeur en livres turques est calculée, selon le Code de commerce turc, à partir de la valeur fixée par la Banque centrale.
Ces limites dépendent du poids et non de la valeur. Exemple : 500 kg de produits électroniques peuvent valoir plusieurs centaines de milliers de livres, mais l’indemnité maximale que l’on peut obtenir du transporteur en transport routier intérieur est limitée à 500 × 8,33 DTS. En outre, le transporteur peut être totalement exonéré de sa responsabilité en cas de force majeure ou de défaut d’emballage, par exemple. C’est l’assurance transport qui comble l’écart.
Types de garantie : Institute Cargo Clauses A, B, C
Dans le commerce international, la garantie est le plus souvent souscrite sous les Institute Cargo Clauses du marché d’assurance londonien :
- Clause A, garantie étendue. Elle couvre tous les risques, sauf ceux expressément exclus par la police. C’est celle qui convient aux produits transformés, aux machines, à l’électronique, aux textiles et aux marchandises fragiles.
- Clause B, garantie intermédiaire. Elle couvre les risques énumérés : outre les grands accidents de la clause C, elle inclut par exemple le tremblement de terre, la foudre, la chute de colis à la mer depuis le pont et l’entrée d’eau dans le navire.
- Clause C, garantie restreinte. Elle couvre uniquement les grands accidents tels que l’incendie, l’explosion, le naufrage, l’échouement, la collision et l’avarie commune. Elle ne couvre ni le mouillage, ni la casse, ni le vol.
Les risques de guerre et de grève sont en dehors de ces trois clauses et s’ajoutent par des clauses distinctes.
Qui souscrit l’assurance selon l’Incoterms ?
Parmi les 11 règles des Incoterms 2020, seules deux imposent au vendeur une obligation d’assurance :
- CIF : le vendeur souscrit une assurance avec au minimum la garantie de la clause C.
- CIP : le vendeur souscrit une assurance avec au minimum la garantie de la clause A.
Dans les deux règles, la valeur assurée minimale est de 110 % de la valeur du contrat. Dans les neuf autres règles, personne n’est tenu de s’assurer. Toutefois, l’assurance relève de l’intérêt de la partie à laquelle le risque est transféré. Un importateur qui achète en FOB ou en EXW et ne souscrit pas lui-même l’assurance transporte sa marchandise sans assurance pendant tout le voyage.
Pour plus de détails, vous pouvez consulter le guide des Incoterms 2020 et la page sur le terme de vente CIF.
L’assurance peut-elle être souscrite à l’étranger ?
L’article 15 de la loi n° 5684 sur l’assurance prévoit en principe que les personnes résidant en Turquie assurent leurs intérêts situés en Turquie auprès de sociétés d’assurance exerçant en Turquie. Le deuxième alinéa du même article range quant à lui l’assurance transport des marchandises faisant l’objet d’une exportation ou d’une importation parmi les exceptions à cette règle. Une police CIF/CIP souscrite par le vendeur à l’étranger est donc juridiquement valable. Il faut toutefois tenir compte des difficultés de langue, de délai et d’expertise qu’il peut y avoir à travailler avec un assureur étranger en cas de sinistre.
Comment la valeur assurée est-elle déterminée ?
La valeur assurée est généralement constituée de la valeur de la marchandise + le fret + la marge bénéficiaire attendue. Dans la pratique du marché, le taux courant est de 110 %, identique au minimum prévu par CIF/CIP. Si la valeur est sous-déclarée, la règle proportionnelle de sous-assurance s’applique en cas de sinistre et l’indemnité est réduite dans la même proportion. Il faut donc vérifier la concordance entre la valeur figurant sur la facture et celle de la police.
Pour les entreprises qui expédient fréquemment, on utilise, plutôt qu’une police distincte pour chaque cargaison, une police d’abonnement (police ouverte) couvrant toutes les expéditions d’une période donnée. La garantie prend effet à mesure que les expéditions sont déclarées.
Que faire en cas de sinistre ?
- Contrôle à la livraison. S’il y a des écrasements, de l’humidité ou un problème de scellé sur l’emballage, on inscrit une réserve (« reçu endommagé ») sur le document de livraison.
- Documenter. On prend des photos ; la marchandise n’est ni jetée ni réparée.
- Notifier. La protestation écrite au transporteur et la déclaration à l’assureur ou à l’agent se font le jour même. Les délais légaux et ceux de la police sont courts.
- Expertise. On attend l’examen de l’expert désigné par l’assureur.
- Dossier. On réunit la facture, la liste de colisage, le document de transport (connaissement, CMR ou AWB), la police et le procès-verbal de sinistre.
Après avoir payé l’indemnité, l’assureur exerce un recours contre le transporteur, c’est-à-dire qu’il réclame à ce dernier la part dont il est responsable.
Erreurs fréquentes
- Croire que l’assurance d’un achat CIF est une garantie complète. La garantie minimale en CIF est la clause C ; elle ne couvre ni le mouillage ni la casse.
- Déclaration de valeur insuffisante. La prime diminue, mais en cas de sinistre l’indemnité diminue dans la même proportion.
- Ne pas inscrire de réserve à la livraison. Avec un document portant la mention « reçu en bon état », il devient difficile de prouver ensuite le dommage.
- Négliger l’emballage. Le dommage résultant d’un emballage insuffisant est exclu dans la plupart des polices.
- Oublier la durée de stockage. La garantie de la police peut prendre fin si la cargaison attend plus d’une certaine durée au lieu de livraison ; si une longue attente est prévisible, la durée doit être prolongée.
Textes de référence
- Code de commerce turc n° 6102, art. 882 (limite de responsabilité routière) et art. 1186 (limite de responsabilité maritime)
- Loi n° 5684 sur l’assurance, art. 15 (assurances pouvant être souscrites à l’étranger)
- Textes : mevzuat.gov.tr
Cette page est fournie à titre informatif et ne constitue pas un avis juridique. La réglementation évolue ; vérifiez la situation en vigueur avant d'agir.